投资理财相关
1、何为基金定投
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定期定额 投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。
基金定投都有哪些优势？
第一个优势：定期投资，积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有可用于投资的资产，通过定投购买基金进行增值，可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富；
第二个优势：自动扣款，操作简便。我们只需要办理一次相关手续，即可在今后每期自动扣款申购；
第三个优势：平均投资，分散风险。资金是在不同的时点按期投入的，投资的成本比较平均，最大限度地分散了风险；
我们举个例子：
买苹果，贵的时候10块钱一斤，便宜的时候5块钱一斤，如果你买10块钱的，赶上贵的时候你只能买一斤，便宜的时候能买两斤，这样算下来，平均六块七就能买一斤了。
谁该选择基金定投？
基于上述优势，定投适合有中长期理财目标、有稳定收入并且愿意承担一定风险的投资者。比如现在攒钱，是为了20年后的子女教育金、或者30年后用于自己的养老需求，那么是非常适合通过定投来实现的。一般来说，如果你的投资期限在3年以上，都可以进行基金定投。
不过有些人并不适合定投：
比如希望在短期内（比如1年以内）获得收益，以及风险承受能力差，不愿承担任何波动和损失的投资者。
哪些基金适合定投？
如果投资者的风险承受能力很弱，不愿意承受资金的较大波动，选择债券基金进行定投其实也无妨，但正是因为业绩波动小，因此降低成本也不会太明显，获利空间也有限。
所以，定投最适合的类型是净值波动幅度较大的基金，比如混合型、股票型和指数型。
最后，我们来看四个技巧：
先看第一个技巧：定投频率如何选择？
我们常见的定投周期是按月投资的，不过也有一些渠道，定投可以按周、按月、按双月或季度投资。那么我们该如何选择周期呢？
我们进行一个小测试
结果是：一共定投109期，投入本金共21.8万元，期末账户总市值为53.5万元，最终收益率为145.87%。
我们再看第二种情况：每周定投
结果是：一共定投423期，投入本金共21.15万元，期末账户总市值为49.8万元，最终收益率为135.66%。
通过上述直观的数据比较不难看出：
频率更快的周投，与每月一次的月投相比，并没有在收益上凸显优势，相反所得份额少了6500份，收益率也少了10.21%。
那么我们总结下结论，就是：周投和月投，对于最终的定投结果，其实影响并不大，主要还是跟市场行情、扣款时间有一定关系。比如上面的例子中，按月扣款的收益高，是因为买入时点刚好较低。但是哪天扣款点位低是无法预测的，所以不用纠结是按月投还是按周投。
第二个技巧：每次定投买多少？
任何投资者都要量力而行，要根据自己的实际情况做投资选择。一般情况下，每月工资除去必要的支出后，剩余的钱可以拿出20%—50%做定投比较合适。比如工资6000元，除去2000元必要的开支后，剩下的4000元中，拿出20%-50%，即800-2000元用来定投就比较合适。但定投属于长期投资，具体金额还要考虑自身的风险承受力和今后的收支情况。
除此之外，每月定投金额的多少，还跟市场的行情有关。
回顾一下历史数据，如果以上证指数的1000点为最低点，6000点为最高点的话，那么上证指数的平均点位在3500点左右。
因此，我们可以把3000~4000点的区间作为定投的基准点位，超过这个区间，我们就少投一些；在这个区间以下，我们就多投一些。
比如这张图表中的定投金额建议。如果大家不知道当前的市场点位是多少，可以去百度搜索关键词“上证指数”。
第三个技巧：如何止盈止损？
很多人都跟我说，回想2007年那会儿，股市一度飙升到了6124点，如果那时候我能及时赎回，都已经赚翻了。是啊，可你不是没来得及赎回吗？不懂得止盈止损，账户上的盈利转眼间就变成了纸上富贵了。
我们还是用数据来验证一下。以上证指数2007年初到2015年初这8年间的数据为例，如果止损，结果是怎样的：
通过数据比较可以得知：定投不止损！
主要是因为，定投的原理是积少成多，在低点买入获取更多的份额，等待市场大涨。但如果在市场低位止损，并且把已经持有的基金份额卖掉，那么后面即使大涨，前期积累的份额也就没意义了。
所以，基金定投是不应该止损，而是要做好止盈的工作。
同样，我们再用近8年的上证综指的数据回测看一下止盈后的结果：
结果再次证明了定投的止盈是有效的。因为A股市场并非一个持续向上的行情，而且牛短熊长，所以止盈非常重要。
我想这时候，可能有人会有疑问，止盈点设置多少合适？
如果投资者以20%为止盈点的话，可能在牛市中几个月就能实现了。但是仅仅几个月的时间对于定投而言，所得份额太少，实际盈利可能并不多。相反，如果在漫长的熊市中，20%的收益率可能一时还难以实现，所以止盈点的设置，也是因市场、因人而异的。并没有一个量化的数字。
如果距离理财目标期限较远的话，比如为了10/20年后的子女教育、30年后的养老金做准备，那么着重长期布局是获得回报的关键，止盈点也应设置地高一些，比如30%、50%等等。
最后一个问题：定投的基金一直在跌，要停止吗？
曾经有个用户过来问我说：“这段时间定投，感觉就像个无底洞，每次扣款都在填窟窿，也是醉了，没完没了地跌……要不，先吧定投停了，低点再入？”
其实规划君想说的是，千万不要因为跌而卖基金/停止定投，熊市大跌的时候反而要克服恐惧，坚持甚至加大定投。
身处熊市，投资者不得不面对“资金每月扣，亏损每日增”的尴尬境地。许多人可能都会跟这位用户一样，接受不了这样的亏损，结果就在熊市中停止了定投。
其实，真正有见地的人，可能已经在默默地加大投资了。因为这说明市场的价格已经开始降低，甚至在低位了。在熊市的不断下跌的过程中，正是我们捡便宜的时候。这就跟我们在商场打折时候买入一些品牌产品一样。作为一名理性的投资者，面对熊市时的资产缩水，正确的做法就是不去理会暂时的账面浮亏，继续定投。
当然，我们也不能盲目一看见跌就加仓，基金如果跌了，你要判断一下，基金本身是否靠谱？亏损的原因是什么？是不可避免的系统性风险，还是基金经理自己不给力？最后再决定要不要停止定投。
可以看一下基金的投资理念、管理者的投资逻辑和经验是什么。如果有足够的历史业绩作支撑，持续下滑的净值很可能是被市场“错杀”了。那么不必恐慌，依然可以持有，甚至可以适当加仓。如果不具备继续持有的条件，比如是基金经理在选股以及投资策略上出现了主观判断问题，那么在下跌行情中可以考虑暂时停止定投，或赎回，减少可能进一步扩大的损失。
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2、如何快速理解“七日年化收益率”
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互联网宝类理财产品的诞生催生了大众理财热，于是“七日年化收益率”这个专业名词出现在了大众眼中。到底如何正确理解这个名词呢，又如何快速使用“七日年化收益率”来进行理财收益计算呢？
下面我们用通俗的语言来聊聊这个稍显专业的术语，以帮助大家理解。
 工具/原料
方法/步骤
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互联网宝类理财产品的诞生催生了大众理财热，于是“七日年化收益率”这个专业名词出现在了大众眼中。到底如何正确理解这个名词呢，又如何快速使用“七日年化收益率”来进行理财收益计算呢？
下面我们用通俗的语言来聊聊这个稍显专业的术语，以帮助大家理解。
工具/原料
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理财产品
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余额宝
方法/步骤
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先看看百度百科的专业解释：所谓七日年化收益率，是货币基金最近7日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据。本经验力求用通俗的语言讲解，很显然专业解释显得有些晦涩难懂。
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首先我们必须从一道数学题展开：设七日年化收益率为5%，现有10000元投入到宝类理财产品中，那么每天能拿到多少收益呢？每年拿到的收益是多少？每万份收益又和七日年化收益率有什么关系呢？
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一般刚接触这个名词的人都会被“七日”两字弄糊涂，糊里糊涂就拿结果除以7，这些都是被“七日”迷惑的结果。其实我们在计算预期收益的时候，完全可以忽视“七日”两字。虽说是“七日年化收益率”，其实指的还是一年的收益率。（只是取最近七日数据“年化”的结果）。下图可以直观理解！
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理解了这一概念之后，再回去看步骤2的那道题似乎一切都明了了！10000元按照5%的年收益率算的话，一年之后可以得到10000*5%=500元！而每日收益为500/365=1.37元！而每万份收益指的就是每万元每天的收益，即1.37元。
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最后我们用一张图来直观的说明几者之间的关系。
创建时间：2021-09-15 21:14
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